美国汽车保险是跟人还是跟车？

在美国，汽车保险 主要是跟车（insure the car），同时也部分跟人，要分情况来看：

基本原则

汽车保险的保单是以车辆为中心购买的，不是以某个人为中心。

也就是说，你给某辆车买了保险，这辆车在保单覆盖的情况下开出去出了事故，保险公司一般会赔付。

谁可以开这辆车

车主本人：当然是受保的。

同住家人：通常需要在保单上列出来。

偶尔借车的朋友/亲戚：大多数情况下也能受保（叫 permissive use，意思是车主允许的情况下使用）。

经常开车的人：保险公司要求必须加到保单里，否则可能出事不赔。

责任保险（Liability）跟车

如果有人开你的车撞了别人，对方的损失由你的保险赔。

重点：是跟车，不是跟人。

个人医疗和额外保障可能跟人

比如 Medical Payments 或 Personal Injury Protection (PIP)，可能跟人走。

如果你开别人的车出事，也可能用到你自己的保险（视州和条款而定）。

例子

你有保险，你朋友借你的车出事 → 大多数情况下，你的保险先赔。

你借朋友的车出事 → 通常是朋友的保险先赔，如果不够再看你的保险。