产权保险不赔哪些情况？

产权保险能保护买家免受部分产权缺陷影响，但它不是万能的。很多买家以为买了 title insurance，未来任何产权或房屋使用问题都可以赔。实际并不是。产权保险有保障范围，也有明确例外。

买家在加州买房时，要知道产权保险主要保护过去的 title 问题，不是保护所有房屋风险。

📌 一、已经披露或列为例外的事项

preliminary title report 和保单中列出的 exceptions，通常不在保障范围内。

• 已记录的 easement
• HOA CC&R 限制
• 公共设施通行权
• 地役权和使用限制
• 某些地块边界事项

如果文件已经明示，买家通常不能以后说不知道。

🏚️ 二、房屋物理问题不属于产权保险

屋顶漏水、地基问题、霉菌、白蚁、电路老化、管道破裂等，不属于产权保险范围。这些要靠验房、保险或维修处理。

📏 三、边界和测量问题可能有限制

某些边界线、围墙位置、实际占用和测量问题，普通产权保险未必完全覆盖。买家如果特别在意边界，应考虑 survey 或专业确认。

🔨 四、未记录的施工或使用问题

未许可改造、违反 zoning、房间用途不合规等，不一定由产权保险赔。它们可能属于市政、许可或使用合规问题。

👀 五、买家已知但未处理的问题

如果买家在成交前已经知道某些产权风险，却没有要求解决，后续可能难以要求保险赔付。已知问题要在 escrow 期间处理。

✅ 六、小结

产权保险不赔所有问题。它通常不覆盖房屋物理缺陷、已披露例外、部分边界争议、使用违规和买家已知风险。买家不能只依赖保险，要在成交前认真看 title report 和相关文件。