洛杉矶买房不是一次性把钱全部交出去。整个 escrow 期间，买家的资金会按不同时间点进入交易：先是 Earnest Money 定金，然后是贷款审批过程中需要证明的首付资金，最后是在 closing 前把尾款和各项过户费用汇入 escrow。每一笔钱的作用不同，时间也不同。
第一次买房的人容易把定金、首付、尾款混在一起，以为只要最后总金额够就行。实际交易中，钱什么时候到、从哪个账户出、文件能不能解释，都影响成交节奏。下面按普通贷款买房的流程，把三笔钱拆开看。
定金通常在 offer 接受后很快支付
卖方接受 offer 后，escrow 会打开。买家一般需要在合同约定时间内支付 Earnest Money Deposit。南加州常见时间是几个工作日内，具体以合同为准。支付方式通常是 wire transfer 或 cashier’s check，钱进入 escrow 公司账户。
这笔钱的意义是向卖方证明买家认真履约。它不是给经纪人的服务费，也不是卖方马上能拿走的钱。交易顺利完成后，定金会计入买家的购房资金；交易取消时，能否退回要看 contingency 和取消原因。因为这笔钱时间很早，所以买家在出 offer 前就应该确认账户里有足够可用现金。
首付资金要在贷款审核中被证明
首付不是等 closing 当天才第一次出现。贷款机构在审批过程中，会要求买家提供银行月结单、投资账户文件、卖房款证明或赠与资金文件，确认买家有足够资金完成 down payment 和 closing cost。也就是说，首付虽然最后在 closing 前汇入，但它在贷款审核早期就要被证明。
如果首付来自多个账户，最好提前整理。比如一部分来自工资储蓄，一部分来自股票账户，一部分来自父母赠与。每一部分都要有来源和转账记录。不要在贷款审核中途频繁移动资金，尤其不要突然存入大量现金。资金移动越复杂，underwriter 要求解释的概率越高。
尾款通常在 closing 前汇入 escrow
临近 closing 时，escrow 会根据贷款金额、首付、定金、各项费用和税费分摊，计算买家最终还需要汇入多少资金。这份文件常见名称是 closing statement 或 estimated settlement statement。买家收到后，需要按 escrow 指示 wire 资金。
尾款包括的不一定只是剩余首付，还可能包括 escrow fee、title insurance、贷款相关费用、预付房屋保险、预缴 property tax、HOA 转让费、记录费等。买家要看总额，不要只看房价减贷款。洛杉矶不少房子价格高，closing cost 加起来也不是小数。
不要等最后一天才安排 wire
Wire 转账看起来简单，但出错成本很高。银行可能有每日限额，柜台可能需要预约，较大金额可能触发安全审核。更重要的是，房地产交易里 wire fraud 风险一直存在。买家收到汇款指示后，应该通过可靠电话核实 escrow 账户信息，不要只相信邮件里的链接或临时更改的账户。
最好在 closing 前至少提前一点安排资金，避免当天卡在银行、时差、限额或文件确认上。如果钱迟到，closing 可能顺延。对卖方来说，过户延迟可能影响他们搬家、买下一套房或资金安排。买家可能需要解释，严重时还可能被要求承担额外费用。
三笔钱要放在同一张时间表里管理
比较稳的做法，是出 offer 前就把资金时间表写出来。定金从哪个账户出，offer 接受后几天内能支付；首付资金有哪些来源，是否已经在银行账户或投资账户里；尾款和 closing cost 是否另有缓冲；赠与资金文件是否准备好；卖资产的钱是否已经完成入账。
如果买家同时还在卖国内或外州资产，更要提前排时间。不要把“预计会到账”的钱当作“已经可用于 closing”的钱。escrow 和 lender 看的是文件和到账，不看口头计划。
洛杉矶买房的资金节奏，可以简单记住：定金在交易开始后很快交，首付在贷款审核中要证明，尾款在过户前汇入 escrow。每一笔都按时、清楚、可解释，交易就稳；任何一笔临时出问题，都会把买家推到很紧张的位置。